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Wichtigste Kundenvorteile

Beispiele:

Die folgende alternative Berechnung für eine BAV, am Beispiel einer Direktversicherung, generiert einen neutralen Sparbeitrag. Dieser wird durch die Umwandlung der folgenden Gehaltsanteile erwirtschaftet: 1. der Ersparnis aus dem Krankenkassenwechsel (33,49€) und 2. der Verwendung der Vermögenswirksamen Leistung (VWL=40,-€) zur Minderung des Sozialversicherungs- und Steuerbrutto. Das Ergebnis ist, bei gleichem Netto, also mit 0,-€ Aufwand, ein mtl. Sparbeitrag, aus Sozialversicherungs- und Steuerersparnis, in Höhe von mtl. 134,-€ zur Verwendung in eine Direktversicherung. Die mögliche lebenslange Rente beträgt hier ab dem 65.L.J. ca. mtl. 720,-€.

(Ein Beispiel für maximale Riesterförderung) Max Muster vereinbart für sich und seine Frau eine Riester Rente. Der Gesamtsparbeitrag beträgt für 2006/2007 jährlich 1887,-€. Nach staatlichen Zulagen (366,-€) und zusätzlichem Steuervorteil (197,75€), beträgt sein jährlicher Aufwand für beide Personen nur noch 1323,25-€. Das entspricht einer Förderquote von 29,88% vor Rendite. Wenn jetzt die kalkulatorische Steuerersparnis von 919,59€ p.a. aus dem AltEinkG. in Abzug gebracht wird, beträgt der Nettoaufwand mtl. 33,63€. Herr Muster wechselt die Kranken-kasse (neu 11,9% Beitrag) und spart seinen Arbeitnehmeranteil von mtl. 33,49€. Ab jetzt hat er kalkulatorisch mit 0,-€ Aufwand eine zusätzliche lebenslange Riester Rente ab dem 65.L.J. in Höhe von ca. mtl. 810,-€. Seine Frau würde dann zusätzliche eine lebenslange Riester Rente ab dem 65.L.J. von ca. mtl. 215,-€ erhalten.

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Stand: 24. Juli 2006